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La mayoría de los prestatarios en línea pagan altas tarifas por sobregiros, según un estudio

Arnulfo Franco / AP

Los préstamos en línea con altos intereses pueden tener un precio que va mucho más allá de sus altas tasas de interés, según un nuevo estudio: la mayoría de los prestatarios terminan incurriendo en grandes tarifas por sobregiro de sus bancos cuando los prestamistas intentan cobrar los pagos.

El estudio , de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, dijo que aproximadamente la mitad de todos los prestatarios en línea acumulan un promedio de $ 185 en multas y tarifas de sus bancos debido a que no tienen fondos suficientes para cubrir los pagos de préstamos.

Los prestamistas de día de pago en línea utilizan tácticas agresivas en sus intentos de cobrar los pagos, dijo el director de la CFPB, Richard Cordray, en una llamada con los periodistas. En lugar de realizar un solo cargo de $ 300 por un pago, algunos lo dividirán en tres solicitudes de $ 100 con la esperanza de que al menos una se apruebe antes de que se vacíen los fondos de la cuenta. En 'un caso extremo', un prestamista en línea realizó 11 solicitudes de pago desde una cuenta, dijo.



Esto rara vez conduce a pagos exitosos: la CFPB descubrió que el 3% de las solicitudes de pago que 'ocurren en un día con múltiples solicitudes son días en que al menos un pago falla y otro tiene éxito'.

Las tasas de pagos fallidos son sustancialmente más altas para estos prestamistas que para los prestamistas en general ”, dijo la CFPB. El resultado final puede ser que los prestatarios pierdan el acceso al sistema financiero por completo: el 23% de las cuentas que se utilizaron para pagar a los prestamistas en línea terminaron siendo cerradas por el banco, mientras que el 42% de las cuentas con pagos fallidos se cerraron.

Una vez alejados del sistema bancario tradicional, los prestatarios luchan no solo por acceder a productos de crédito tradicionales, sino incluso a productos bancarios simples como los depósitos directos. Eso los empujó a servicios financieros más costosos como el cambio de cheques, otra forma de las espirales de deuda por las que los préstamos tradicionales de día de pago han generado críticas.

El estudio de la CFPB se produce en medio de los esfuerzos del regulador y los defensores para reforzar el apoyo público a las nuevas reglas que restringen un grupo de prestamistas en efectivo con altos intereses, incluidos los prestamistas de día de pago, los prestamistas de automóviles y los prestamistas de títulos. El estudio solo cubrió a los prestamistas en línea, no a los prestamistas tradicionales: los prestamistas en línea representan menos de la mitad de los prestamistas de día de pago, estimó el CFPB.

El año pasado, el CFPB presentó un marco para las nuevas reglas de préstamos del día de pago que incluían restricciones en las solicitudes de pago a los bancos, además de hacer que los prestamistas verifiquen que los prestatarios podrán reembolsar la totalidad del préstamo en un período de tiempo relativamente corto sin solicitar otro. préstamo. Los analistas de Compass Point dijeron que esperan que se emitan nuevas reglas en mayo y se finalicen el próximo año. El CFPB dijo que emitirá reglas 'a finales de esta primavera'.