Estos son los bancos que aprovechan al máximo las tarifas por sobregiro
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor está revisando las tarifas y las prácticas de los bancos por sobregiros.
Estas tarifas pueden ser una fuente importante de ingresos para los bancos (unos $ 36 mil millones en 2012), una cantidad descomunal de los cuales proviene de clientes de bajos ingresos.
La firma de investigación y comercio Compass Point analizó qué bancos obtienen una cantidad desproporcionada de sus ingresos de estas tarifas, en relación con el tamaño de sus depósitos de consumidores.
Entre los bancos más grandes, con más de $ 50 mil millones en activos, Regions Financial se ubicó en la cima, cobrando tarifas por sobregiro equivalentes a aproximadamente el 0,7% de sus activos totales de consumo, con mucho el mayor del grupo.
Regions Bank, con sede en Alabama, tiene una red de sucursales en el sur, el medio oeste y Texas.
Huntington National Bank, que opera sucursales en Ohio, Michigan, Pennsylvania, Indiana, West Virginia y Kentucky, quedó en segundo lugar. El gigante bancario nacional Wells Fargo estaba en el medio del paquete.
Punto de la brújula Para los bancos más pequeños, con $ 10 a $ 50 mil millones en activos, los sobregiros más altos como parte de los depósitos de los consumidores pertenecían a International Bancshares, que opera bancos en Texas y Oklahoma.
TCF Financial, con sede en Minnesota, quedó en segundo lugar.
Punto de la brújula Una forma en que los bancos pueden maximizar las tarifas por sobregiro es cobrarlas varias veces en un solo día.
Los bancos establecen un límite para la cantidad máxima de cargos por sobregiro que le cobrarán a un cliente cada día. En International Bancshares, se puede cobrar a los clientes hasta 6 cargos por sobregiro de $ 34 en un solo día, mientras que en Regions, los clientes pueden pagar hasta $ 216 por día.
Wells Fargo, por otro lado, limita los cargos por sobregiro a $ 140 por día.
Compass Point no espera que la CFPB limite las tarifas por sobregiro, pero sí espera que el borrador de las reglas en octubre pueda abordar algunas prácticas controvertidas de sobregiro.
Una práctica que tiene atrajo muchas críticas ha estado reordenando las transacciones diarias de una manera que maximizaría la cantidad de cargos por sobregiros cobrados.
Muchos bancos hacen esto, colocando grandes retiros que llevaron la cuenta a negativo primero, incluso si ocurrieron al final del día. Luego, siguen estos con múltiples transacciones pequeñas de más temprano en el día, cada una de las cuales genera una tarifa de sobregiro por separado.
Así es como se ve en la práctica, convirtiendo $ 22 en cargos por sobregiro en un valor de $ 88, gracias a un simple reordenamiento.
Punto de la brújula Regions Bank, anticipándose a los cambios en las reglas, ha dicho que dejará de reordenar.
La empresa dice en su lugar, los pagos se contabilizarán en una cuenta en orden cronológico.
Regions Financial / Via regions.com La compañía estima que este cambio podría resultar en $ 10 millones a $ 15 millones menos en ingresos por trimestre. Compass Point dijo que Regions, junto con TCF Financial e International Bancshares, eran los 'más expuestos a cambios en la política de sobregiros'.
Regions también tuvo el índice más alto de quejas en la base de datos de la CFPB en el primer trimestre de este año, relacionado con sobregiros en comparación con sus depósitos de consumidores, para cualquier banco con más de $ 50 mil millones en activos.
Un informe de Pew Charitable Trusts a principios de este año dijo que el número de bancos que 'identifican claramente' la opción de permitir sobregiros o no cobrar una tarifa había aumentado sustancialmente en los últimos dos años.
Fideicomisos Pew / Via pewtrusts.org La multa media por sobregiros para los bancos grandes es de $ 35, pero si un cliente realiza varios sobregiros en un solo día, las tarifas totales pueden sumarse.
pewtrusts.org / Via Pew Charitable Trusts